从组织发展学角度探索农村信用社改革之路探析

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从组织发展学角度探索农村信用社改革之路探析




    摘要:农业是国民经济的基础,金融是现代经济的核心。发展现代农业,建设社会主义新农村,离不开农村金融的有效支持。农村金融问题关系亿万农民切身利益,关系三农长远发展,关系国计民生根本,关系国民经济大局。
　　关键词:金融;变革;人力资源管理

　　一、农村信用社发展现状分析
　　中国农村信用社至今已有五十多年的发展历史,经历了多个阶段的发展历程,目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。
　　(一)农村信用社的发展优势
　　1.客户资源优势。农村信用社长期在农村从事金融服务,与农村客户的感情联系非常密切,积累了庞大的客户群,95%的农户贷款来源于农村信用社。随着农村经济的快速发展,在广大农村出现了一批高端客户群体,已成为县域经济的主要力量,也成为农村信用社天然的优质客户。丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。
　　2.机构网点资源优势。农村信用社立足农村,辐射城乡,经过五十多年的发展,村村有机构,乡乡成网络,像深入农村肌体的毛细血管,真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村,具有天然的信息对称和同步优势,这是其他金融机构所望尘莫及的。
　　3.市场资源优势。农村信用社是农村金融名副其实的主力军,据资料表明,其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的81.04%,占农村贷款户数的95%。农村信用社在农村市场占有绝对多数的市场份额,并且与客户保持着良好的合作关系。
　　(二)农村信用社的发展劣势
　　1.人力资源管理基础薄弱。受到管理体制和制度的制约,农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱,人力资源管理体系不够健全,制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻,相关的内部激励机制、薪酬制度等存在某种程度的缺失和落后,很难留住人才,尤其是专业人才。另外,长期以来,农村信用社员工来源复杂,“近亲繁殖”现象严重,文化水平低,整体素质不高,大部分员工只能勉强完成基础的业务操作。
　　2.金融产品创新能力弱。农村信用社由于受地域、经济、政策等多种因素影响,业务经营创新性不够,服务手段落后,经营形式单一,信用工具落后,业务大多还停留在传统存、贷款业务阶段。大部分农村信用社没有实现储蓄的通存通兑,中间业务也仅限于代收代付。与大型商业银行相比,农村信用社在资金实力、人才资源及经营管理上存在着很大差距,其创新能力、硬件配置、结算手段和科技运用等也明显处于劣势。
　　二、农村信用社未来发展方向
　　农村信用社以后发展有以下三个方向:
　　(一)继续坚持合作制
　　传统农业地区的农村信用社应当选择合作制的经营模式。在广大传统农业地区,恢复和规范合作制,坚持为三农服务的宗旨,大力推行具有政策性的金融业务,可以比较好地满足农业生产和农民生活的资金需要,帮助农民积累发展资金,实现脱贫致富的愿望。同时也能较好地解决大量的农村资本流向城市的问题,农村发展了,农村信用社的资金也会越来越充裕。因此,在贫困地区的农村,合作制的模式是农村信用社发展壮大的必由之路。
　　(二)建立股份合作制的农村合作银行
　　在欠发达地区,农村经济与传统农业地区相比,出现明显的变化,经济结构带有混合经济的特征,组建农村合作银行时,可以先在管理水平高、经营状况好、条件优越的地区进行试点,然后逐步在更大的范围进行推广。对那些暂时不符合组建合作银行条件的信用社,可以考虑先健全市县联社的一级法人制度,等这些信用社经营管理水平提高后,再向农村合作银行过渡。
　　(三)组建商业银行
　　随着市场经济体制的巩固和农村经济的飞速发展,一些发达地区的农村信用社本质上发生了变异,这些地区商品经济比较发达,农村金融市场中的非农产业成为金融需求的主体,农村信用社的服务对象变成了以城镇中小企业、个体工商户为主,农村信用社经营己经商业化,业务和管理与商业银行相比较已经没有本质的区别。因此,对于发达地区的农村信用社,应当适应市场经济的要求该组成股份制商业银行。
三、利用组织发展学促进其变革
　　下面从组织发展的角度,设计了几种干预措施促进起变革。
　　(一)战略变革
　　1.实施规范管理战略,建立科学的内部管理体系。应尽快完善农村信用社的法人治理结构,使股东(社员)代表大会、董(理)事会、监事会能真正做到各司其职、各负其责,形成决策、执行、监督相互制衡的有效内部约束机制;其次,应进一步建立健全内部管理规章制度,完善内部管理制度体系,彻底解决农村信用社目前存在的风险管理激励约束机制欠缺、褒奖力度小、惩罚措施轻的现象;加强风险控制制度建设,建立严格的授权授信管理制度,特别是内部责任制度,对信贷决策实行问责制;强化规章制度的执行力,使其规范化、系统化,真正把责任落实到具体的责任人,形成正向激励与制度约束相结合的经营机制。加大科技装备的投入力度,建立专门的科技信息部门,出台激励措施,推进科技创新,同时加强与其他金融机构和区域之间的合作,提高与各中、外资银行的抗衡能力。
　　2.实施市场扩张战略,积极开拓城区市场。农村信用社应充分发挥其密切联系农户的长处,采取一切措施来巩固农村市场。首先,通过如送贷下乡、服务上门等方式,拓宽服务领域,广泛参与农户的生产经营活动;其次,推行公开办贷,把贷款条件、程序、利率等向社员公开,对贷款计划、额度、收回情况等向群众公布,接受群众和社会监督,取得农户的信任和支持;第三,根据农村经济发展的特点、农户对金融的需求,打破常规,与有关金融机构联合,向农户提供适用的、丰富的金融产品。
　　3.实施聚焦战略,树立品牌意识,加快业务创新步伐。创建金融品牌,必须有先进的营销理念和高质量的金融服务。农村信用社应根据需求及时开拓相应的新业务种类,如推出人民币理财、房贷理财等理财产品;根据客户不同的实际需要,实行贷款市场定价,扩大存贷款利率浮动幅度,推行灵活多样的抵押担保方式等;不断提高服务质量,简化业务程序和手续。同时,通过对客户的收入、消费、需求偏好等行为特征分析而提供差别化、个性化服务,根据市场竞争性与非竞争性采取不同的竞争策略和竞争手段。
    (二)人力资源管理变革
　　要保障农村信用社的快速发展,不仅要关注市场和经营方面的发展,更要加强和完善农村信用社的人力资源管理,构建全方位人力资源管理体系,在规范内部管理的基础上,推动农村信用社市场和经营活动的顺畅发展。
　　1.建立科学的管理制度。建立全面、完善、可行的管理制度才能提高管理水平,体现企业宗旨和价值观。当前农村信用社管理要进行的工作主要有:一是进行合理的组织设计、科学分工、职责分明,要建全企业法人治理结构,形成权、责、利一致的组织体系。二是建立科学的人才选拔机制,要给内外人员提供平等的竞争机会,在选人上坚持公开、公正、公平的原则,从而吸引到真正的人才。三是要依法建立劳动用工制度,依法签订劳动合同,严格按合同办事,改善员工的工作环境,依法缴纳员工的社会保险。
　　2.制定科学的人力资源规划。企业的人力资源规划分为战略发展规划、组织人事规划、制度建设规划和员工开发规划。因此农村信用社的人力资源规划,一是做好岗位设计,因事设岗,对所有岗位进行科学描述。岗位的名称、劳动活动的程序、职责、工作条件和环境,担任该岗位工作的员工所必须具备的条件,如经验阅历、能力、技能,同时还需说明岗位工作任务的动态特征,以此制定工作说明书、岗位规范等反映岗位要求的人事文件,用以实现农村信用社员工的招收、选拔、任用、考核、晋升、培训、奖惩、报酬等项劳动人事职能,其目的就是保证事(岗位)得其人,人(人员)尽其才,人事相宜。二是核查现有人力资源。对农村信用社现有的人力资源数量、质量、结构及分布情况进行核查,按技能清单和管理能力清单建立人才信息库,以便对员工进行配置、培训、调整等工作。三是依据农村信用社各年度的企业目标,社会环境的变化情况等,做好农村信用社的人员供、需平衡分析。四是做好人力资源管理费用的预算。五是依据以上基础工作作出前四类规划,其中在岗位描述过程中一定要突出企业岗位职责要求的特点,以防再沾上传统的行政岗位色彩。 　3.建立科学的激励机制。从目前来看,在农村信用社建立科学的激励机制,首先要提高员工的工资、福利待遇。工资仍是员工的第一需要,员工到农村信用社工作的目的之一就是获得相应的报酬。另外报酬的高低也是衡量员工价值的标准之一。较高的工资不仅能使员工物质需要得到满足,同时也可满足员工的心理需要,对员工有很大的激励作用。在物质激励的同时,要注重员工的精神激励。要建立一种多维化的激励体系,如员工的自我成就感、工作自由度、工作自主性、表扬、奖励等。培养和增强员工的组织归属感。通过激励机制来增强人的求胜欲和进取心,让员工不断为企业贡献。同时也要注意在支付高薪激励时应合理掌握薪酬管理的原则:一是对外具有竞争力;二是对内具有公正性;三是对员工具有激励性;四是对成本具有控制性。
　　综上所述,在新的形势下,农村信用社只有改变传统的经营观念,导入国有商业银行、股份制商业银行和外资银行先进的市场经营理念,结合本地实际制定并实施科学的长期发展战略,更新原有落后的管理模式是农村信用社应对新一轮金融竞争的必然选择。
　　参考文献:
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　　杜西庆.中国农村信用社改革发展中存在的主要问题及对策[J].陕西农业科学,2006,(2).
　　刘业奇.论农村信用社改革中的产权问题[J].广西金融研究,2006,(2).